व्यक्तिगत ऋण पर चूक? आपको ये परिणाम भुगतने पड़ सकते हैं
व्यक्तिगत ऋण चुकाने में विफल रहने पर महत्वपूर्ण वित्तीय परिणाम हो सकते हैं और आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। इसके अलावा, आपका ऋण चुकाने में विफलता अनावश्यक तनाव का कारण बन सकती है। भुगतान चूक जाने के बाद अपने ऋणदाता से संवाद करने की प्रतीक्षा करना समय के साथ चिंता को बढ़ाता है। यहां कुछ प्रमुख परिणाम दिए गए हैं:
- बिगड़ा हुआ क्रेडिट रेटिंग: यह यकीनन सबसे गंभीर परिणाम है। देर से या छूटे हुए भुगतान की सूचना क्रेडिट एजेंसियों को दी जाती है, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर में भारी गिरावट आती है। कम क्रेडिट स्कोर भविष्य के ऋण, क्रेडिट कार्ड या यहां तक कि एक अपार्टमेंट किराए पर लेना भी चुनौतीपूर्ण बना सकता है।
- बढ़ता खर्च: बार-बार डिफॉल्ट करने से एक श्रृंखला प्रतिक्रिया शुरू हो जाती है। बकाया राशि पर विलंब शुल्क, डिफ़ॉल्ट जुर्माना और संग्रह लागत जमा हो जाती है। इसके अतिरिक्त, आपके ऋण पर ब्याज दर बढ़ सकती है, जिससे कुल बकाया राशि बढ़ सकती है।
- उधारी वसूली: ऋणदाता आपके ऋण को तीसरे पक्ष की संग्रह एजेंसी को हस्तांतरित कर सकता है, जो पुनर्भुगतान के लिए आक्रामक रूप से आपका पीछा कर सकता है। यह महत्वपूर्ण तनाव और उत्पीड़न का स्रोत हो सकता है।
- कानूनी कार्यवाही: गंभीर स्थितियों में, ऋणदाता ऋण वापस पाने के लिए कानूनी कार्रवाई कर सकता है। इससे मुकदमा, वेतन कटौती, या संभावित संपत्ति जब्ती हो सकती है (यह इस पर निर्भर करता है कि ऋण सुरक्षित किया गया था या नहीं)।
यहां ध्यान में रखने योग्य कुछ और बातें दी गई हैं:
- परिणामों की गंभीरता डिफ़ॉल्ट की लंबाई और सीमा के आधार पर भिन्न होती है। एक बार छूटे हुए भुगतान का कई छूटे हुए भुगतानों की तुलना में कम प्रभाव हो सकता है।
- आपके स्थान के आधार पर कानूनी नतीजे भिन्न हो सकते हैं।
इस वित्तीय समस्या से कैसे बचें?
केवल वही उधार लें जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है और जिसे आप ऋण अवधि के भीतर आसानी से चुका सकते हैं। ऋणदाता की पूर्व-अनुमोदन के आधार पर अत्यधिक उधार लेने के प्रलोभन से बचें। बहुत से लोग ऋण संचय के परिणामों को तब तक कम आंकते हैं जब तक कि ऋण वसूली टीम उनका पीछा करना शुरू नहीं कर देती। उठाए गए कुछ आवश्यक कदम इस वित्तीय संकट को रोकने में मदद कर सकते हैं।
- खुली बातचीत: यदि आप पुनर्भुगतान में चुनौतियों का अनुमान लगाते हैं, तो जितनी जल्दी हो सके अपने ऋणदाता से संपर्क करें। वे स्थिति को कम करने में मदद के लिए ऋण संशोधन या समेकन जैसे विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
- बजट बनाना और योजना बनाना: एक व्यावहारिक बजट बनाएं और उसका पालन करें। शीघ्र भुगतान सुनिश्चित करने के लिए अपनी आय बढ़ाने या अनावश्यक खर्चों को कम करने के अवसरों की तलाश करें।
अपने ऋण पर चूक करना कभी भी आपकी प्रारंभिक पसंद नहीं होनी चाहिए। अपने ऋणों को समय पर चुकाने में सक्रिय रहकर और वित्तीय स्थिरता हासिल करने के लिए अपने ऋणदाता के साथ सक्रिय रूप से समाधान खोजकर ऋण-मुक्त जीवन के लिए प्रयास करें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों (पूछे जाने वाले प्रश्न)
प्र. क्या ऋण चुकाने में असफल होने से आपके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ता है?
ऋणदाता नियमित रूप से आपकी पुनर्भुगतान आदतों की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को देते हैं, जो बदले में इस जानकारी को आपके क्रेडिट स्कोर में शामिल करता है। इसलिए, यदि आप इसके बारे में मेहनती नहीं हैं तो व्यक्तिगत ऋण चुकाने में असफल होने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। प्रत्येक छूटी हुई समान मासिक किस्त (ईएमआई) आपके क्रेडिट स्कोर को 50-70 अंक तक कम कर सकती है। ऋण भुगतान में लगातार चूक करने से आपकी क्रेडिट रेटिंग को स्थायी नुकसान हो सकता है, जिससे इसे सुधारना अधिक चुनौतीपूर्ण हो जाता है।
प्र. क्या कर्ज चुकाने में असफल रहने से नया ऋण प्राप्त करना कठिन हो जाता है?
व्यक्तिगत ऋण की ईएमआई चूकने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट गंभीर रूप से प्रभावित हो सकती है, जिससे भविष्य में ऋण प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। छूटे हुए ईएमआई भुगतान की सूचना क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है, जिसके परिणामस्वरूप आपके क्रेडिट स्कोर में महत्वपूर्ण गिरावट आती है। कम क्रेडिट स्कोर ऋणदाताओं के लिए अधिक जोखिम का संकेत देता है, जिससे आपकी उधार लेने की क्षमता प्रभावित होती है।
यदि डिफ़ॉल्ट 180 दिनों से अधिक समय तक बना रहता है, तो ऋणदाता आपके खाते को “राइट-ऑफ” के रूप में लेबल कर सकता है और इसे क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट कर सकता है। यह पदनाम संभावित उधारदाताओं के लिए एक चेतावनी संकेत के रूप में कार्य करता है, जो गैर-भुगतान के ट्रैक रिकॉर्ड का सुझाव देता है।
खराब क्रेडिट स्कोर और “राइट-ऑफ” लेबल के साथ, भविष्य के ऋण प्राप्त करना बेहद चुनौतीपूर्ण हो जाता है। कथित जोखिम के कारण ऋणदाता आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं या काफी अधिक ब्याज दरों के साथ ऋण का प्रस्ताव कर सकते हैं।
प्र. बिना दस्तावेज़ीकरण के व्यक्तिगत ऋण कैसे सुरक्षित करें?
यह अपरंपरागत लग सकता है, लेकिन कुछ ऋणदाता संभावित उधारकर्ताओं को केवल उनके पिछले वित्तीय इतिहास और ऋण देने वाली संस्था के साथ संबंधों के आधार पर व्यक्तिगत ऋण तक पहुंचने की अनुमति देते हैं। यहां बताया गया है कि आप बिना किसी दस्तावेज के भी पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन कर सकते हैं।
- सुनिश्चित करें कि आप एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
- कम ऋण-से-आय अनुपात बनाए रखने का प्रयास करें
- अपने ऋणदाता के साथ सकारात्मक संबंध बनाएं
प्र. क्या आपको कम सिबिल स्कोर पर पर्सनल लोन मिल सकता है?
कम CIBIL स्कोर के साथ व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना कठिन हो सकता है, लेकिन यह प्रश्न से बाहर नहीं है। यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं:
- उच्च CIBIL स्कोर वाला क्रेडिट योग्य सह-आवेदक होने से आपके आवेदन में काफी वृद्धि हो सकती है। सह-आवेदक ऋण पुनर्भुगतान के लिए समान जिम्मेदारी साझा करता है, जिससे ऋणदाता आश्वस्त होता है। यदि सह-आवेदक विकल्प नहीं है, तो आपके पुनर्भुगतान की गारंटी देने वाला गारंटर भी फायदेमंद हो सकता है।
- कम ऋण-से-आय अनुपात के साथ लगातार आय का प्रदर्शन करें। यह ऋणदाताओं को आपकी वर्तमान वित्तीय प्रतिबद्धताओं के साथ-साथ पुनर्भुगतान को संभालने की आपकी क्षमता का आश्वासन देता है।
- अपनी वित्तीय स्थिति को मजबूत करने के लिए आयकर रिटर्न या वेतन पर्ची जैसे अतिरिक्त दस्तावेज उपलब्ध कराने के लिए तैयार रहें।
- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक उदार पात्रता मानदंड की पेशकश कर सकती हैं। वे कम CIBIL स्कोर के साथ भी आपके आवेदन पर विचार कर सकते हैं, लेकिन ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं।
- माइक्रोफाइनेंस संस्थान सीमित क्रेडिट इतिहास या कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को सेवा प्रदान करते हैं। हालाँकि, ऋण राशियाँ आम तौर पर छोटी होती हैं।
प्र. निरंतर आय की स्थिति व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में कैसे सहायता करती है?
कम क्रेडिट स्कोर के साथ व्यक्तिगत ऋण सुरक्षित करने का एक तरीका ऋणदाता को अपनी वित्तीय स्थिरता प्रदर्शित करना है। यदि आपको हाल ही में वेतन वृद्धि मिली है या आपके पास अतिरिक्त आय का स्रोत है, तो कम स्कोर के बावजूद ऋणदाता आपके आवेदन का अनुकूल मूल्यांकन कर सकता है। स्थिर नौकरी और आय का प्रमाण प्रदान करने से ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ सकती है, क्योंकि यह पुनर्भुगतान की अधिक क्षमता को दर्शाता है। हालाँकि, आपको ऋण पर अधिक ब्याज दर का सामना करना पड़ सकता है।
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प्रकाशित: 15 अप्रैल 2024, 08:58 अपराह्न IST
